Банки будут проверять жёстче. Доходы, кредитная история, место работы — всё под контролем. Отказов станет больше. Чтобы получить кредит в 2026 году, нужно подготовиться заранее. В статье — причины ужесточения, новые требования и способы повысить свои шансы.
Если кредитная история испорчена, но деньги нужны срочно, цифровые МФО становятся реальной альтернативой. Займы без отказа с плохой кредитной историей доступны даже заемщикам с открытыми просрочками. МФО используют автоматический скоринг, и перевод средств происходит сразу.
Почему банки усиливают проверки
Растёт риск невозврата. В 2025 году доля проблемных кредитов увеличилась на 15%. Всё чаще заёмщики не справляются с платежами из-за инфляции, сокращения доходов и роста цен.
Требования Центробанка. ЦБ усилил контроль за банками. Финансовые организации обязали:
- проверять заемщиков по всем бюро кредитных историй;
- учитывать совокупную долговую нагрузку (ПДН);
- подавать отчёты по каждому выданному кредиту.
Цель ЦБ — сократить долю токсичных долгов и не допустить массовых дефолтов. Поэтому банки ужесточают внутренние правила, даже если формально клиент соответствует требованиям.
Как изменятся требования к доходу и документам
Подтверждение дохода обязательно. Справки по форме банка перестают работать. В 2026 году банки чаще будут требовать:
- 2-НДФЛ или справку по форме работодателя с подписью и печатью;
- выписку по зарплатному счёту — за последние 6 месяцев;
- трудовой договор или копию трудовой книжки.
Проверка стажа и работодателя.
- Работодатель должен быть зарегистрирован в ФНС.
- Стаж на текущем месте — не менее 3–6 месяцев.
- Частые смены работы — риск отказа.
Самозанятые и фрилансеры.
- Понадобится подтверждение через «Мой налог» или ИП-отчётность.
- Доходы должны быть регулярными, без резких спадов.
- Желательно наличие заказов из РФ и регулярных поступлений на счёт.
Роль кредитной истории в 2026 году
Кредитная история — решающий фактор. Даже при высоком доходе банк может отказать, если:
- была просрочка дольше 30 дней;
- есть текущие долги в МФО;
- за последние 6 месяцев было много заявок на кредит.
Что учитывают банки:
- Кредитный рейтинг. Оценивается автоматически по данным из НБКИ, Эквифакс и ОКБ.
- Скоринговая модель. Внутренняя система банка, которая анализирует поведение клиента: заявки, платежи, использование кредиток.
- Общий долг. Если платежи превышают 40% дохода (ПДН), банк откажет.
Отрицательная КИ становится причиной автоматического отказа. Даже в рамках госпрограмм.
Как повысить свои шансы на одобрение
1. Погасите старые долги
- Закройте микрозаймы и рассрочки.
- Объедините кредиты в один (рефинансируйте).
- Откажитесь от кредиток, которыми не пользуетесь.
2. Не допускайте просрочек
- Платите строго по графику.
- Подключите автоплатёж.
- Не берите новый кредит до закрытия текущих.
3. Избегайте МФО
- Займы в микрофинансовых организациях ухудшают скоринг.
- Даже при своевременной оплате они считаются негативным фактором.
4. Улучшайте КИ заранее
- Возьмите небольшой кредит и выплатите его вовремя.
- Закажите отчёт в НБКИ — он бесплатный раз в год.
- Исправьте ошибки: неверные просрочки, дубликаты.
5. Следите за ПДН
- Не превышайте 40% ежемесячной долговой нагрузки.
- Учитывайте даже «тихие» кредиты — рассрочки, карты, долги по ЖКХ.
Запомнить
- Банки ужесточают проверки: оценивают доход, стаж, кредитную историю и общую нагрузку.
- Без официального дохода и стабильной работы шансы на одобрение падают.
- Плохая КИ или долги в МФО — почти гарантированный отказ.
- Готовьтесь заранее: очистите КИ, подтвердите доход, уменьшите долги.