Кредиты подорожают. Требования к заёмщикам ужесточат. Ставки останутся высокими. Если вы планируете брать ипотеку или кредит — готовьтесь заранее. В статье — коротко и по сути: что изменится в 2026 году и как сохранить доступ к деньгам на лучших условиях.
Если у вас слабая кредитная история, акции под 0% всё равно доступны благодаря упрощённым скоринговым системам. Оформите займ без процентов без отказа от 100 до 50 000 рублей, даже если ранее были отказы. МФО работают круглосуточно, а деньги приходят в день обращения.
Кредитный рынок в 2026 году: что влияет на условия
Ключевая ставка. Центробанк удерживает ставку на уровне 15%. Пока инфляция выше целевого уровня (6% вместо 4%), ставка не снизится. Кредиты в 2026 году останутся дорогими.
Инфляция. Доходы растут медленно, цены — быстро. Банки видят, что людям сложнее платить по долгам, и сокращают одобрения.
Политика ЦБ. Регулятор делает всё, чтобы замедлить рост кредитов. Банки обязали копить резервы и проверять заёмщиков жёстче.
Экономика. Санкции, слабый рубль, низкий экспорт. У бизнеса проблемы с оборотными средствами. Банки неохотно выдают длинные кредиты: особенно ипотеку и автокредиты.
Вывод. Деньги останутся дорогими. Банки — осторожными. Кредиты — только самым надёжным.
Новые требования к заёмщикам
Доход. Банки требуют официальную зарплату и стабильную работу. Справки «по форме банка» уже не подходят. Самозанятым и фрилансерам кредиты дают реже.
Кредитная история. Проверяют всё: просрочки, частоту заявок, текущие долги. Даже просрочка на 30 дней — повод для отказа.
Коэффициент долговой нагрузки (ПДН). Если ежемесячные платежи выше 40% от дохода, кредит не одобрят. Раньше допускали до 60%.
Бюро кредитных историй. Банки сверяют информацию между НБКИ, Эквифаксом и ОКБ. Система выявляет скрытые долги и попытки взять кредит в нескольких банках сразу.
Лимит долгов. ЦБ может ввести максимальную сумму долга на одного человека. Пока это инициатива, но банки уже учитывают общий размер долгов при выдаче новых кредитов.
Как изменятся потребительские кредиты и ипотека
Потребкредиты
- Ставки: 20–25% годовых.
- Сроки: чаще дают до 3 лет, реже — до 5.
- Суммы: чаще до 1–1,5 млн рублей.
- Страховка — почти обязательна. Без неё ставка выше.
Ипотека
- Без субсидий: 15–17% годовых.
- Количество сделок падает. Особенно по «вторичке».
- Застройщики предлагают скидки, но банки ужесточают требования.
Льготные программы
- Семейная ипотека: 6%.
- Сельская и дальневосточная: 3%.
- Программы останутся, но пройти в них сложнее. Лимиты, список застройщиков и доход семьи проверяют строже.
Что делать, чтобы получить кредит в 2026 году
1. Наведите порядок в кредитной истории
- Удалите просрочки.
- Откройте маленький кредит или рассрочку и выплатите в срок.
- Не подавайте заявки сразу в несколько банков.
2. Уменьшите долговую нагрузку
- Закройте лишние кредитки.
- Погасите мелкие долги.
- Не берите новые кредиты до подачи основной заявки.
3. Подтвердите доход
- Получайте часть зарплаты официально.
- Работайте на одном месте больше 6 месяцев.
4. Поймайте выгодный момент
- Подайте заявку до повышения ставки.
- Следите за акциями банков — иногда они снижают ставки временно.
5. Определитесь с целью
- Решите, что важнее: ипотека, автокредит или деньги наличными.
- Рассчитайте максимальный ПДН.
- Не берите больше, чем можете вернуть.
Запомнить
- В 2026 году кредиты будут дорогими. Ставка ЦБ останется высокой.
- Банки откажут тем, кто не показывает стабильный доход или уже должен больше 40% зарплаты.
- Ипотеку можно взять по льготной программе, но пройти отбор будет труднее.
- Если вы хотите взять кредит — готовьтесь за 3–6 месяцев: закройте долги, соберите справки, улучшите историю.